2020年中國保險行業發展回顧、新冠疫情對保險業的影響及未來發展趨勢分析[圖]

    一、概述

    保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。保險產品按照保險標的來分類，可以分為財產保險和人身保險兩大類。

保險分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、發展現狀

    隨著人們生活水平的逐漸提高，保險意識的增強，近年來中國保險行業飛速發展，保險業成為中國增長最快的產業之一，2020年中國保險行業資產總額達232984.3億元，較2019年增加了27339.3億元，同比增長14.84%。

2014-2020年中國保險行業資產總額統計

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國保險行業市場全景調查及發展規模預測報告》數據顯示：2020年中國保險行業業務及管理費達5728.1億元，較2019年增加了237.05億元，同比增長14.84%。

2014-2020年中國保險行業業務及管理費統計

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    保險產品作為能夠兼顧風險保障和保值增值服務的金融產品，在社會生產、生活中發揮著無可替代的作用，中國已成為世界第二大保險市場。近年來中國保險行業原保險保費收入逐年增加，2020年中國保險行業原保險保費收入達45257.3億元，較2019年增加了2612.34億元，同比增長14.84%。但放眼世界，不可否認的是，我國保險業還處在發展階段，與發達保險市場還存在不小的差距，未來發展空間仍然廣闊。

2014-2020年中國保險行業原保險保費收入統計

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    2020年中國財產險原保險保費收入為11928.6億元，較2019年增加了279.58億元；人身險原保險保費收入為33328.8億元，較2019年增加了2333.76億元。

2014-2020年中國保險行業細分品種原保險保費收入統計（億元）

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    2020年中國財產險原保險保費收入占原保費總收入的26.36%，較2019年減少了0.96%；人身險原保險保費收入占原保費總收入的73.64%，較2019年增長了0.96%。

2019年與2020年中國保險行業原保險保費收入結構對比

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    在原保險保費收入增長的同時，原保險賠付支出也在增加，2020年中國保險行業原保險賠付支出達13907.1億元，較2019年增加了1013.1億元，同比增長14.84%。

2014-2020年中國保險行業原保險賠付支出統計

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    2020年中國財產險原保險賠付支出為6954.8億元，較2019年增加了452.79億元；人身險原保險賠付支出為6952.3億元，較2019年增加了560.31億元。

2014-2020年中國保險行業細分品種原保險賠付支出統計（億元）

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    2020年中國財產險原保險賠付支出占原保險賠付總支出的50.01%，較2019年減少了0.42%；人身險原保險賠付支出占原保險賠付總支出的49.99%，較2019年增長了0.42%。

2019年與2020年中國保險行業原保險賠付支出結構對比

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    三、主要企業經營情況

    中國保險行業上市企業主要有中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險等。

中國保險行業主要上市企業簡介

資料來源：公司官網、智研咨詢整理

    2020年1-9月中國平安總資產為9.138萬億元；中國人壽總資產為4.06萬億元；中國太?？傎Y產為1.735萬億元；新華保險總資產為0.9393萬億元。

2014-2020年9月中國保險行業主要上市企業總資產統計（萬億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    2020年1-9月中國平安營業總數收入為9171億元；中國人壽營業總數收入為6916億元；中國太保營業總數收入為3419億元；新華保險營業總數收入為1698億元。

2014-2020年9月中國保險行業主要上市企業營業總數收入統計（億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    四、新冠肺炎疫情對保險業的影響

    流行病對保險業來說不是“黑天鵝”事件，特別是在壽險和健康險方面，1918年以來的經驗表明，流行病更多的是30年一遇事件，在保險公司的風險承受能力范圍內國。保險公司通過具體的觸發條件、除外條款和限制條件等，試圖只支付那些統計上可預測、定價和滿足履約儲備的賠償。一般財險賠償是由“投保財產的直接有形損失或破壞”觸發的。在非典、MERS、Zika和埃博拉等流行病之后，為了澄清保險公司不為其提供保障，大多數財險合同設計了特定的除外條款，即不為可能導致身體痛苦、疾病或傳染的任何病毒、細菌或其他微生物造成的損失或損害提供賠償。但新冠肺炎疫情有其特點，給保險業帶來了挑戰。

新冠疫情引起的以下投保損失可能得到賠償

資料來源：智研咨詢整理

    五、未來發展趨勢

    保險行業作為我國重要產業，對于國民經濟發展具有直接的影響，國家在近些年也出臺了一些政策，鼓勵和支持保險行業的發展。再加之人均可支配收入的不斷增加，人們對于保險的看法也發生了轉變，可以預見，我國保險行業必然會在未來取得良好的發展。因此，對我國保險行業未來發展趨勢進行研究，具有十分重要的意義。

保險行業未來發展趨勢研究

資料來源：智研咨詢整理