2021年中國保險行業發展回顧、企業經營情況對比及互聯網+”時代保險行業的發展路徑分析[圖]

一、保險行業發展現狀

保險行業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。

保險行業在我國經濟發展中起著非常重要的作用，是我國金融體系和社會保障體系的重要組成部分。盡管2021年我國保險業面臨著較大的發展困難，但我國保險業依然處于重要的戰略機遇期，中國人保將追求增長和效益的動態平衡，實現高質量發展。中國保險業2021年累計實現原保險保費收入4.49萬億元。

2016-2021年中國原保險保費收入及增長

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

隨著我國不斷發展壯大、居民生活水平提高和保險意識的加強，我國保險業一直不斷發展，但近兩年來發展速度卻有所放緩。2017年中國保險行業保單件數從2016年的495.38億件下降至175億件，2018-2020年連續三年增長，2021年，中國保險行業保單件數為488.96億件，較2020年減少37.38億件。

2016-2021年中國保險行業保單件數及增長

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

相關報告：智研咨詢發布的《2022-2028年中國保險行業發展分析及投資前景預測報告》

保險金額,是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額,即投保人對保險標的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。2021年，中國保險金額12146.2萬億元，同比增長39.45%。

2016-2021年中國保險金額及增長

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

隨著中國保險業的快速發展，保險業賠付支出也逐年遞增。2021年中國保險賠付支出15609億元，較2020年增長1702億元。

2016-2021年中國保險賠付支出及增長

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

二、中國平安VS中國人壽企業對比

中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“中國平安”,“公司”,“集團”)于1988年誕生于深圳蛇口,在各級政府及監管部門、廣大客戶和社會各界的支持下,成長為本國三大綜合金融集團之一,在《福布斯》“全球上市公司2000強”中名列第10位;在美國《財富》世界500強名列第29位。中國平安在香港聯合交易所主板及上海證券交易所兩地上市。

中國人壽的前身于1949年10月經中央政府批準組建，是國內最早經營保險業務的企業之一。經改制重組后，本公司先后在境外和境內上市，成為國內首家在三地上市的金融保險企業。公司始終肩負中國壽險業探索者和開拓者的重任，通過長期持續的品牌建設，品牌價值和品牌影響力不斷提升，位列世界知名品牌前列。

2017-2021年中國人壽營業收入呈增長趨勢，而中國平安營業收入在2021年出現小幅下降，2021年中國平安營業收11804.44億元；中國人壽營業收入8585.06億元，較2020年增長335.45億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽營業收入對比（單位：億元）

資料來源：企業公告、智研咨詢整理

從中國平安、中國人壽已賺保費來看，2021年中國人壽已賺保費6112.52億元，較2020年增長65.86億元；

中國平安已賺保費7399.33億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽已賺保費對比（單位：億元）

資料來源：企業公告、智研咨詢整理

從中國平安、中國人壽保費業務收入來看，2021年中國人壽保費業務收入6183.28億元，較2020年增長60.63億元；中國平安保費業務收入7608.43億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業保費業務收入對比（單位：億元）

資料來源：企業公告、智研咨詢整理

退保金又稱“解約金”，投保人或被保險人要求在保險期限結束前終止保險合同時，保險人支付的款項。由于人壽保險的保險期限長，具有儲蓄性，保險費或者躉交，或者采用均衡保險費，所以在保險期限內的各時點上，各保單項下均積累起一定的未到期責任準備金。

2021年，中國平安、中國人壽企業退保金均較2020年有所增長，2021年中國人壽退保金415.80億元，較2020年增長83.05億元；中國平安退保金529.31億元，較2020年增長160.17億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業退保金對比（單位：億元）

資料來源：企業公告、智研咨詢整理

2021年中國平安、中國人壽企業保險賠付支出均創歷史新高，2021年中國人壽賠付支出1365.02億元，較2020年增長31.62億元；中國平安賠付支出2688.54億元，較2020年增長317.18億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業保險賠付支出對比（單位：億元）

資料來源：企業公告、智研咨詢整理

隨著保險賠付支出的增長，2021年中國平安、中國人壽企業營業利潤均出現下降，2021年中國人壽企業營業利潤509.81億元；中國平安企業營業利潤1396.85億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業營業利潤對比（單位：億元）

資料來源：企業公告、智研咨詢整理

從中國平安、中國人壽利潤總額來看，2021年中國人壽利潤總額504.95億元；中國平安利潤總額1395.8億元。

2017-2021年中國平安VS中國人壽企業利潤總額對比（單位：億元）

資料來源：企業公告、智研咨詢整理

三、“互聯網+”時代保險行業的發展路徑

“互聯網+”時代的到來給保險行業的發展帶來了挑戰，但更多的是機遇，保險行業要以靈活、務實的心態，充分運用互聯網、大數據、云計算等現代化信息技術來加強產品、服務、經營模式的創新，提高自身的核心競爭力，同時做好專業人才培養、完善相關監管體系，才能降低風險、把握機遇，在互聯網時代搶占發展先機。

互聯網+”時代保險行業的發展路徑

資料來源：智研咨詢整理

以上數據及信息可參考智研咨詢（www.njjkdl.com）發布的《2022-2028年中國保險行業市場競爭態勢及發展趨向分析報告》。智研咨詢是中國領先產業咨詢機構，提供深度產業研究報告、商業計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產業咨詢服務。您可以關注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業動態。