2020年中國消費貸款情況分析：人民幣消費貸款余額達49.57萬億元，其中個人中長期消費貸款余額占82.29%[圖]

    一、概述

    消費貸款亦稱“消費者貸款”。對消費者個人貸放的、用于購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。長期以來，商業銀行主要對工商企業或其他各類機構和團體發放貸款，一般不對個人消費支出提供資助。第二次世界大戰后，商業銀行所以大規模開辦消費貸款業務，主要原因在于：①金融業競爭日益激烈，為謀求發展，商業銀行需要開拓新的業務領域。②戰后西方經濟發展比較穩定，個人有比較可靠的貨幣收入。③日益增多的各類征信機構的出現，使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況，保證貸款的安全。④西方國家居民為避免通貸膨脹影響，也樂于利用消費貸款。消費貸款的迅速發展，對于推銷產品、促進生產發展起了重要作用。

消費貸款的特點

資料來源：智研咨詢整理

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國消費貸款行業市場運營格局及未來前景展望報告》數據顯示：消費貸款依不同標準劃分為不同的種類。從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款;從銀行與消費者的借貸關系看，可分為直接貸款與間接貸款;依據貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。

消費貸款依分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、貸款余額

    銀行通過貸款方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，滿足社會擴大再生產的補充資金需要，促進經濟發展；同時也可由此取得貸款利息收入，增加銀行本身的積累。在中國，還運用貸款的有償使用原則，促進企業改善經營管理；并且把銀行信貸作為分配資金的重要方式，也作為調節和管理經濟的重要經濟杠桿。中國人民幣貸款余額逐年攀升，2020年中國人民幣貸款余額達172.7萬億元，較2019年增加了19.6萬億元，同比增長12.8%。

2014-2020年中國人民幣貸款余額統計

資料來源：國家統計局、智研咨詢整理

    近年來，我國居民貸款中的消費貸款增長顯著。消費貸款的增加，對于促進消費的增長具有積極意義，2020年中國人民幣消費貸款余額達49.57萬億元，較2019年增加了5.6萬億元，同比增長12.7%。

2014-2020年中國人民幣消費貸款余額統計

資料來源：國家統計局、智研咨詢整理

    總體來看中國人民幣消費貸款余額占人民幣貸款余額的比例呈增長趨勢，2020年中國人民幣消費貸款余額占人民幣貸款余額的28.70%，較2014年的18.81%增長了9.89%。

2014-2020年中國人民幣消費貸款余額占人民幣貸款余額的比例走勢圖

資料來源：國家統計局、智研咨詢整理

    2020年中國個人短期消費貸款余額為8.78萬億元，較2019年減少了1.15萬億元；個人中長期消費貸款余額為40.79萬億元，較2019年增加了6.75萬億元。

2014-2020年中國個人短期及個人中長期消費貸款余額統計

資料來源：國家統計局、智研咨詢整理

    2020年中國個人中長期消費貸款余額占人民幣消費貸款總余額的82.29%，占比較大，是我國人民幣消費貸款余額的主要來源；個人短期消費貸款余額占人民幣消費貸款總余額的17.71%，占比較小。

2020年中國個人短期及個人中長期消費貸款余額占比

資料來源：國家統計局、智研咨詢整理

    三、影響消費貸款的主要因素分析

    影響消費貸款的主要因素有：居民可支配收入、消費理念、房價與房屋銷售量、人口結構、通貨膨脹、貸款利率等。

影響消費貸款的主要因素

資料來源：智研咨詢整理