研判2025！中國銀行保險行業保費收入、重點企業及發展趨勢分析：中國經濟穩健增長，銀保市場需求擴大[圖]

內容概況：近年來，中國經濟保持穩定增長，居民收入持續增加，消費能力不斷提高。這為銀行保險代理業務提供了良好的市場環境。同時，隨著居民風險意識的提升和理財觀念的轉變，越來越多的人開始關注保險產品，尤其是具有保障和投資雙重功能的銀保產品。這種市場需求的變化為銀行保險代理業務提供了廣闊的發展空間。而隨著居民財富的增長，對保險產品的需求的增長，推動了保費收入的快速增長。2023年，中國銀行保險代理保費收入為14561億元，同比增長13.45%。

關鍵詞：銀行保險保費收入、銀行保險行業現狀、銀行保險重點企業

一、行業概述

銀行保險是指銀行、郵政、基金組織等金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務的創新型保險。銀行保險主要通過銀行渠道銷售保險產品，消費者可以通過銀行柜臺購買這些保險產品，常見的銀行保險產品包括分紅型保險、萬能型保險、生死兩全保險、終身壽險、年金保險和投資連結保險等。銀行保險產品根據功能分類可以分為儲蓄型保險、保障類保險、投資類保險等，按風險程度分類可以分為低風險保險、中風險保險和高風險保險等。

二、行業發展歷程

中國銀行保險行業發展主要經歷了四個階段。1980年代末至1990年代初的初創階段，在這個階段，隨著國內保險業的恢復和發展，部分銀行開始嘗試與保險公司合作，開展銀保業務。但此時的銀保業務規模較小，產品種類也相對單一。

1990年代中至2000年代初的快速發展階段，在這個階段，隨著國內經濟的快速增長和居民收入水平的提高，銀保業務迎來了快速發展的機遇。銀行和保險公司之間的合作逐漸加強，產品種類不斷增加，市場規模迅速擴大。同時，一些外資保險公司也開始進入中國市場，進一步推動了銀保業務的發展。

2000年代中至2010年代中的調整優化階段，在這個階段，銀保業務開始進入調整與優化期。由于市場競爭的不規范、產品結構不合理等問題逐漸顯露出來，銀行和保險公司開始加強對銀保業務的規范和調整。同時，隨著金融市場的不斷深化和細分，銀保業務也開始向更加專業化和差異化的方向發展。

2010年代中至今的創新發展階段，在這個階段，銀保業務迎來了創新發展的機遇。隨著科技的進步和互聯網的普及，銀行和保險公司開始探索銀保業務的數字化轉型和創新發展。例如，通過大數據分析、人工智能等技術手段提升風險管理能力、優化客戶服務體驗等。同時，銀保業務也開始向更加綜合化和跨界融合的方向發展，如與醫療、健康、養老等領域的合作不斷加深。

三、行業產業鏈

銀行保險行業產業鏈上游主要包括保險公司、再保險公司以及為保險行業提供服務的相關企業。其中，保險公司作為保險產品的提供者，保險公司負責產品設計、保費收取以及投保事件發生時支付賠款。再保險公司為保險公司提供風險分擔和再保險服務，幫助保險公司分散風險。相關服務企業包括保險經紀公司、保險代理公司、保險公估公司等，這些機構為保險交易提供中介服務和專業評估。產業鏈中游為銀行保險產品的營銷和銷售環節。產業鏈下游主要包括個人消費者和企業消費者。

相關報告：智研咨詢發布的《中國銀行保險行業發展動態及投資規劃分析報告》

四、市場規模

近年來，中國經濟保持穩定增長，居民收入持續增加，消費能力不斷提高。這為銀行保險代理業務提供了良好的市場環境。同時，隨著居民風險意識的提升和理財觀念的轉變，越來越多的人開始關注保險產品，尤其是具有保障和投資雙重功能的銀保產品。這種市場需求的變化為銀行保險代理業務提供了廣闊的發展空間。而隨著居民財富的增長，對保險產品的需求的增長，推動了保費收入的快速增長。2023年，中國銀行保險代理保費收入為14561億元，同比增長13.45%。

五、重點企業經營情況

中國銀行股份有限公司是中國的大型國有控股商業銀行之一，其保險業務主要通過旗下全資子公司中銀保險有限公司（以下簡稱“中銀保險”）和中銀集團保險有限公司（以下簡稱“中銀集團保險”）開展。中銀保險成立于2005年1月5日，是國內最大的銀行系財產保險公司之一，總部設在北京，在全國27個主要省、市、自治區設有150余家分支機構。

中國銀行通過中銀集團保險在中國香港地區經營一般保險業務。中銀集團保險在香港成立，擁有齊全的保險產品系列，并在香港財險市場處于主導地位。2023年末，中銀集團保險已發行股本37.49億港元，資產總額96.54億港元，凈資產46.25億港元；全年實現保險服務收入21.40億港元，凈利潤2.77億港元。

中國銀行通過中銀保險在中國內地經營財產保險業務。中銀保險的主營業務范圍包括財產損失保險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險等，同時也涉及再保險業務和國家法律法規允許的保險資金運用業務。截至2024年4月，公司連續十年保持標準普爾A-評級，展望“穩定”，公司自身評級“BBB+”。2023年末，中銀保險注冊資本45.35億元，資產總額120.76億元，凈資產53.21億元；全年實現保險服務收入60.42億元，凈利潤2.05億元。

六、行業發展趨勢

1、科技創新與產品創新的深化

隨著科技的快速發展，中國銀行保險行業正迎來科技創新與產品創新的新時代?？萍急ｋU產品創新數量進一步增加，尤其在科技研發和成果轉化、知識產權、科技企業保險等方面表現突出。保險公司通過整合互聯網、大數據、人工智能等技術，提供更精準的風險評估和更個性化的保險產品，以滿足市場的多元化需求。這種創新不僅提升了投保體驗和保障價值，還推動了保險行業向服務驅動的轉型。

2、銀保合作模式的深化與專業化

銀保合作作為銀行保險行業的重要渠道，其增長邏輯依舊存在并將繼續深化。銀行和保險公司之間的合作不僅限于保險代銷，還包括存款、代發工資、結算與清算、資產托管、投融資業務等多個領域。銀保業務的高質量發展需要與銀行建立更深層次的戰略合作關系，實行“一行一策”的戰略，數據驅動客戶洞察，以客戶為中心重塑客戶旅程，升級產品配置體系，共建專業化銷售隊伍，并利用科技賦能邁向“數字銀?！钡男码A段。

3、保險資金運用與服務實體經濟

中國銀行保險行業未來將更加注重保險資金的運用，以服務國家重大戰略和重點領域，特別是科技創新和現代化產業體系建設。保險資金的長期投資優勢將被進一步發揮，加大對戰略性新興產業、先進制造業、新型基礎設施等領域的投資力度，服務新質生產力發展。同時，引導保險資金為科技創新、創業投資、鄉村振興、綠色低碳產業發展提供支持，推動資金、資本、資產良性循環。這不僅有助于提升保險業服務實體經濟的質效，也為保險行業的可持續發展提供了新的動力。

以上數據及信息可參考智研咨詢（www.njjkdl.com）發布的《中國銀行保險行業發展動態及投資規劃分析報告》。智研咨詢是中國領先產業咨詢機構，提供深度產業研究報告、商業計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產業咨詢服務。您可以關注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業動態。