支付服務行業周刊：政策紅利釋放，行業進入量質雙升新階段

【重點政策】國務院辦公廳發布《關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》，支付服務行業進入量質雙升新階段

2024年3月7日，國務院辦公廳印發《關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》(下稱《意見》)。

《意見》提出六大任務：一是切實改善銀行卡受理環境，滿足老年人、外籍來華人員等群體“食、住、行、游、購、娛、醫”等場景銀行卡支付需求。二是堅持現金兜底定位，持續優化現金使用環境，不斷提升外幣兌換和現金服務水平。三是進一步提升移動支付便利性，鼓勵銀行、支付機構和清算機構合作，做好適老化、國際化等服務安排。四是更好保障消費者支付選擇權，規模以上的大型商圈、旅游景區、文娛場所、酒店住宿等重點場所必須支持移動支付、銀行卡、現金等多樣化支付方式。五是優化開戶服務流程，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區、重點網點、重點業務環節，完善開戶配套措施，不斷提升賬戶服務水平。六是綜合運用多種方式和渠道，持續加強支付服務宣傳推廣。

《意見》要求各地區、各有關單位建立健全工作機制，細化工作任務，切實優化支付服務，提升支付便利性。要加強統籌協調和組織實施，細化具體工作方案和配套措施，明確時間表和路線圖。要加強宣傳推廣，大力宣傳優化支付服務、提升支付便利化水平的重要意義、相關政策措施，提升老年人、外籍來華人員等群體對境內支付服務的認知度。要建立督導機制，對重點地區、重點銀行及支付機構、重點商戶等進行明察暗訪、督促指導，確保各項工作安排實抓實干。

點評：在全球經濟一體化背景下，中國穩步推進對外開放步伐，已取得較大成效。2023年，在全球跨國投資受新冠疫情、地緣政治、貿易保護主義等多重因素影響，減少18%的情況下，中國新設立外商投資企業53766家，同比增長39.7%；實際使用外資金額11339.1億元人民幣，引資規模僅次于2021年、2022年，處于歷史第三高水平。同時，2023年我國貨物貿易進出口好于預期、實現了促穩提質目標。據海關統計，去年我國進出口總值41.76萬億元人民幣，同比增長0.2%。其中，出口23.77萬億元，增長0.6%；進口17.99萬億元，下降0.3%。此外，經文化和旅游部數據中心測算，春節假期8天全國國內旅游出游4.74億人次，同比增長34.3%，按可比口徑較2019年同期增長19.0%；入出境旅游約683萬人次，其中出境游約360萬人次，入境游約323萬人次。

互聯網浪潮下，我國支付服務行業不斷發展，移動支付逐漸成為主流方式。但在國內老齡人口及外籍人士不斷增多的大趨勢下，支付系統的日新月異在促進支付便利化發展的同時，也一定程度上對習慣傳統支付方式老齡人口、外籍人士造成了支付障礙?！兑庖姟返某雠_，將有助于推動我國支付服務行業進一步升級，推動支付生態持續完善，將支付便利性落到實處。同時，《意見》落地實施，將為我國經濟文化對外開放提供堅實保障，更大程度的吸引外商投資，激活文化旅游等行業發展新活力，助力經濟穩增長。預計未來一段時間內，《意見》相關接續政策將陸續出臺，政策紅利不斷釋放，支付服務行業產業鏈面臨市場新機遇，支付服務行業進入高質量發展新階段。

圖1：2012-2023年中國60周歲及以上老人數量（單位：萬人）

資料來源：國家統計局

【重點事件】央行行長：人民幣已經初步具備國際使用的網絡效應

十四屆全國人大二次會議于2024年3月6日（星期三）下午3時，在梅地亞中心新聞發布廳舉行記者會，邀請國家發展和改革委員會主任鄭柵潔、財政部部長藍佛安、商務部部長王文濤、中國人民銀行行長潘功勝、中國證券監督管理委員會主席吳清就發展改革、財政預算、商務、金融證券等相關問題回答中外記者提問。

談及人民幣國際化，潘功勝表示，當前國際貨幣體系多元化的步伐加快，經濟主體對人民幣使用的內生需求增加，近年來，人民銀行在順應市場訴求的基礎上，不斷完善人民幣跨境使用的制度安排和金融基礎設施的建設，人民幣支付結算、投融資、國際儲備等國際貨幣的功能持續增強，人民幣已經初步具備國際使用的網絡效應，目前人民幣是全球第四位的支付貨幣，第三位的貿易融資貨幣和第五位的外匯交易貨幣。

潘功勝表示，下一步，人民銀行將堅持以市場驅動和自主選擇為基礎，持續完善跨境人民幣的政策，健全人民幣跨境支付系統，優化人民幣清算行的全球布局，加強與境外貨幣當局的貨幣合作，穩步推動離岸人民幣市場的健康發展。

【重點事件】中國銀聯：將投入30億元優化線下支付受理環境，帶動產業各方優化支付服務

3月5日，從中國銀聯了解到，銀聯將集中資源投入，與產業各方共建受理網絡，推動重點場所和重點商戶受理境外銀行卡，切實改善銀行卡受理環境，推動支付服務盡快取得實質性優化與改善。中國銀聯將率先投入30億元資金，撬動產業各方共同投入資源，在政府主管部門牽頭組織下，聯合商業銀行、收單機構等，將資金用于餐飲及老年人助餐食堂、文旅、賓館等重點場景完善布放受理終端、張貼受理標識、宣傳推廣等，加快改造與優化線下刷卡、非接支付受理環境。同時，中國銀聯還將加強與銀行卡組織、清算機構等各方合作，加快推動條碼支付互聯互通，實現各類支付工具無障礙受理。加快推動銀聯與國際銀行卡組織的網絡雙向開放，并與其他清算機構在規則、標準等方面做好協同。

未來，中國銀聯還將結合外籍人員支付習慣，重點加強與地方交通等部門溝通，加快解決地鐵等出行場景不支持受理銀行卡非接支付等問題，優化旅行通卡產品設計，讓銀聯、銀行等各類支付產品在各場景通用好用，不斷提升外籍來華人員等各類群體支付體驗。

【重點事件】中國銀聯聯合產業各方共商共建中國包容性便利性支付生態環境

3月8日，中國銀聯表示，中國銀聯作為我國銀行卡組織和金融基礎設施，始終秉承“支付為民”初心，持續加強與產業各方協同聯動，聯合商業銀行、支付機構等共同優化支付產品服務，打造了涵蓋線上線下、境內境外、接與非接、卡碼兼容的全解決方案，在提升老年人、外籍來華人員等群體支付便利性方面取得了積極成效。2024年春節期間，外籍人員在境內經銀聯網絡的交易金額同比增長30%。下一步，銀聯將全面深入貫徹落實《意見》要求，按照人民銀行工作部署，充分發揮銀聯作為銀行卡組織的樞紐作用，進一步加強與產業各方協同，凝聚支付產業合力，聚焦堵點痛點難點，全方位謀劃、全方位推進，以“錦繡行動2024”為切入點，集中資源投入，力爭產生杠桿效應，推動支付服務盡快取得實質性優化與改善。與產業各方共投資源，推進“錦繡行動2024”。針對國內刷卡、非接支付不方便，老年人、外籍來華人員等人群使用移動支付不適應等堵點痛點難點問題，銀聯將堅持問題導向、目標導向、結果導向，主動作為，聯合產業各方開展“錦繡行動2024”，核心是“30+X”，“30”指銀聯率先投入30億元資金，“X”指發揮銀聯資金的杠桿作用，撬動產業各方共同投入資源。在政府主管部門牽頭組織下，聯合商業銀行、收單機構等各方，將資金用于餐飲(含老年助餐食堂)、文旅、賓館等重點場景布放受理終端、張貼受理標識、宣傳推廣等，大規模改造與優化線下刷卡、非接支付受理環境?！板\繡行動2024”將覆蓋2024年全年，并延續到2025年，目標是打造“全域、全場景、全解決方案”，覆蓋全國41個重點城市、“食、住、行、游、購、娛、醫、學”等8大類26個高頻支付場景，及刷卡、掃碼、手機Pay、ATM取現等解決方案，推動移動支付、銀行卡、現金等支付方式并行發展、相互補充。

與產業各方共建網絡，推動互聯互通。銀聯將以開放共享共贏理念，加強與其他銀行卡組織、清算機構等各方合作，全行業“一盤棋”，共商共建中國包容性便利性支付生態環境。在人民銀行的指導下，加快推動條碼支付互聯互通，實現各類支付工具無障礙受理。加快推動銀聯與其他銀行卡組織的網絡雙向開放，并與清算機構在規則、標準等方面做好協同。

與產業各方共疏堵點，優化產品服務。聚焦當前刷卡、掃碼、手機Pay等解決方案的堵點問題，進行全面梳理，逐一分析，逐一解決。重點加強與地方交通等部門溝通，加快解決地鐵、出租車行業不支持受理銀行卡非接支付等問題，優化旅行通卡產品設計，讓銀聯、銀行等各類支付產品在各場景通用好用，不斷提升老年人、外籍來華人員等各類群體支付體驗。

【重點事件】微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額已完成額度提升

3月7日，財付通官微發文稱，微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已在人民銀行、外匯局指導下完成額度提升，同時制定了動態管理的限額策略，在滿足用戶大額消費需求的基礎上，兼顧服務提升和風險防控的動態平衡。在《意見》方向性指引下， 財付通將基于金融科技能力，持續改善支付服務體驗，為老年群體創造有溫度的支付服務環境，為外籍來華人員的工作與旅居進一步提供便利。

【重點事件】銀聯國際與塞爾維亞旅游局簽署合作備忘錄

3月8日，銀聯國際宣布，與塞爾維亞旅游局在貝爾格萊德簽署合作備忘錄，約定在銀聯卡受理和營銷等領域開展合作，提升游客支付體驗。目前，塞爾維亞超90%的商戶和ATM支持銀聯卡，幾乎所有非接受理商戶均可使用銀聯手機Pay，購物餐飲、酒店景點等旅游場景支付體驗尤其便捷。

中塞兩國互免簽證政策生效以來，中國已成為塞爾維亞最大客源國之一。2023年1-11月，赴塞中國游客同比增長達2.3倍。順應這一趨勢，銀聯國際與塞爾維亞旅游局深化合作，助力支付與文旅產業協同發展：一是持續做廣做深銀聯受理網絡，支持游客靈活選擇熟悉的支付方式在當地消費；二是發揮雙方優勢，開展聯合宣傳，為游客提供豐富旅游資訊和支付指南；三是探索推出銀聯卡優惠，提升當地旅游市場服務能力的同時，為游客帶來更實惠的消費體驗，實現互利共贏。

【重點事件】支付寶：已完成提升和優化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元

3月7日，支付寶已完成提升和優化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元。

【重點事件】網聯：支持更多境內主流錢包上線“外卡內綁”

3月8日，網聯清算公司表示，將全力落實意見要求，充分發揮金融基礎設施和網絡支付主渠道作用，在人民銀行指導下，會同銀行、支付機構，持續優化來華人員移動支付服務水平，推動來華支付服務擴面提質增效。

具體來看，網聯清算公司將從三方面優化來華人員支付服務水平。一是擴范圍，支持更多境內主流錢包上線“外卡內綁”，持續擴大“外包內用”的國家和地區覆蓋面；二是強協同，積極開展同境外金融基礎設施的互聯互通，探索開展與國際銀行卡組織的網絡對接；三是廣受理，打造頭部支付機構、主流收單銀行兩條境外錢包受理主渠道，推動行業各方共享受理標識、共建重點商圈，實現來華人員在重點地區、重點場景支付暢通無阻。

【重點事件】交銀金科與交行訂立數字人民幣營銷服務框架協議

3月7日，交銀國際在港交所發布公告稱，附屬公司交銀金融科技有限公司于贏得交通銀行開展的數字人民幣營銷活動的公開招標后，與交通銀行訂立數字人民幣營銷服務框架協議。根據數字人民幣營銷服務框架協議，交銀金融科技有限公司同意向交通銀行及/或其分行提供有關服務，年期由2024年3月6日起至2025年3月3日。

【重點技術】數研所申請超寬帶UWB支付專利

據國家知識產權局公告，中國人民銀行數字貨幣研究所申請一項名為“基于超寬帶的支付方法、裝置、計算機設備及付款終端“，公開號CN117670335A，申請日期為2022年8月。

專利摘要顯示，本發明公開了一種基于超寬帶的支付方法、裝置、計算機設備及付款終端。其中，該方法包括：接收收款終端通過超寬帶UWB信道發送的支付請求信息，其中，支付請求信息用于請求付款終端完成目標交易，目標交易為由付款終端向收款終端付款；采用第一密鑰為支付請求信息進行加密，得到加密信息；通過安全通道傳輸加密信息至安全芯片，其中，安全芯片用于根據加密信息驗證目標交易并生成支付結果；接收安全芯片返回的支付結果，并將支付結果通過UWB信道發送至收款終端。本發明解決了基于UWB技術進行交易時由于交易信息可能被截獲而導致存在交易風險的技術問題。

【重點技術】騰訊公司申請線下支付專利，縮短服務對象在收銀過程中的等待時長

2024年3月8日消息，據國家知識產權局公告，騰訊科技（深圳）有限公司申請一項名為“線下支付系統、方法、裝置、設備及介質“，公開號CN117670326A，申請日期為2022年8月。

專利摘要顯示，本申請公開了一種線下支付系統、方法、裝置、設備及介質，屬于線下支付領域。系統包括生物識別設備和POS設備；生物識別設備，用于采集服務對象的生物信息，以及根據生物信息識別服務對象的身份；在識別成功的情況下，向POS設備發送約定標識；在識別成功的情況下，生成服務對象的支付憑證，以及將支付憑證發送至POS設備；約定標識的數據量小于支付憑證的數據量；POS設備，用于在接收到約定標識的情況下，通知服務對象已支付成功；將支付憑證和服務對象的消費金額發送至委托代扣平臺，以便于委托代扣平臺核驗支付憑證，在支付憑證核驗通過的情況下，在服務對象的帳戶上扣除消費金額。上述系統縮短了服務對象在收銀過程中的等待時長。

【重點企業】微信安全中心發布朋友圈違規避坑指南

3月6日，微信安全中心發布朋友圈違規避坑指南，指南稱，少數用戶在朋友圈發布售賣POS機、掃碼套現等違法營銷信息。利用“新型POS機不跳碼、一秒到賬、100%定位本地商戶、信用提額”等誘惑性話術進行引流售賣套現設備及服務，通過虛假交易的手段提高額度、套取現金從中牟利等屬于違法違規行為。

【重點企業】樂刷科技：多措并舉打造智能支付方式

近年來,國家對智能化的高度重視,不僅推動了科技水平的進步,也改變了我們的日常生活方式,讓更多的智能化、科技化產品進入到了生活中。比如在支付方面,移動支付已經成為市場交易過程中的主要方式,使用起來十分便捷。市面上也出現了眾多支付產品,供大家選擇。樂刷作為支付品牌之一,為打造出更貼合大眾需要的產品,一直在堅持“多措并舉”的方式,為市場提供著選擇。樂刷科技利用支付服務積累的數據資產,加上數據分析及人工智能技術,構建了穩健動態的風險管理系統,可自動分析多維資料,以評估風險并盡量降低風險,及時識別攔截欺詐、賭博等可疑交易。同時,樂刷成立風險管理委員會,從入網商戶身份審查,到多維度監控交易行為,進行動態策略管控,通過全方位、多層次的把控,保證平臺的運轉高效、資金安全。樂刷科技融入了人工智能等先進的科學技術,除了可以最大限度地保障支付安全以外,還可以提出其他智能解決方案,比如整合線上線下數據,為客戶提供了精準營銷服務,實現商戶運營的智能化、個性化、定制化。集支付、會員、活動、廣告于一體,幫助客戶進行營銷,提供消費者積分、獎勵計劃等促銷工具,提升消費者參與度,不斷為客戶創造價值。

【重點事件】泰國商家接入移動支付，提升中國游客旅行體驗

2024年3月8日，來自微信的數據顯示，為更好地迎接中泰邁入“免簽時代”，大批泰國商家紛紛通過接入移動支付、上線微信小程序等方式，用中國游客熟悉的數字化服務不斷提升旅行體驗。

曼谷最大的購物中心尚泰世界（Central World）擁有500多家商店，涵蓋泰國本土和其他中高端品牌，是中國游客赴泰旅游熱門打卡地。不少當地品牌因受到中國游客的鐘愛而常年斷貨，商場里出現搶購、排隊的情況。今年2月，尚泰世界上線了微信小程序，中國游客只需在小程序上下單并進行微信支付，就可以隨時自提取貨，還能享受獨家優惠。

【重點事件】印度推支付系統UPI走向全球

3月5日消息，從埃菲爾鐵塔到毛里求斯，再到斯里蘭卡、尼泊爾、不丹和阿聯酋，印度的移動支付系統正在走向全球。自今年1月26日開始，印度游客可以用“統一支付接口應用程序”(UPI)購買埃菲爾鐵塔的門票，通過掃描二維碼就可以支付。此服務由法國公司Lyra研發，該公司17年前就已在印度開展業務。

自從印度政府2016年推出UPI以來，這一技術顛覆了印度的移動支付市場。印度人用該系統在線購物，也可以向街邊攤販買菜或買煙。

【重點事件】PayPal 宣布支持蘋果 Tap to Pay：推動數百萬美國小企業實現免接觸式支付

3月8日，貝寶（PayPal）控股有限公司近日發布公告，宣布數百萬使用的 Venmo 和 PayPal Zettle 的美國小企業現在不需要擴展配件、藍牙讀卡器，通過支持蘋果 Tap to Pay 能僅靠一臺 iPhone 實現免接觸式支付。蘋果公司于 2022 年 5 月推出 Tap to Pay 功能，讓美國商家可使用 iPhone 和支持合作商家的 iOS App 來接受 Apple Pay 和其他免接觸式支付。

通過這項服務，使用受支持 iPhone 設備的用戶可以安全地接受免接觸式支付和已啟用 NFC 的 Apple Pay 憑證。通過 Tap to Pay on iPhone，商家無需使用額外的硬件即可接受免接觸式支付。