2020年中國網上銀行交易量為1550.3億筆，交易總額達1818.19萬億元[圖]

    一、概述

    網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯網中設立的虛擬柜臺，銀行利用網絡技術，通過互聯網向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶足不出戶就能夠安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

網上銀行分類

資料來源：智研咨詢整理

    網上銀行的特點是客戶只要擁有賬號和密碼，便能在世界各地通過互聯網，進入網絡銀行處理交易，與傳統銀行業務相比，網上銀行的優勢體現在以下幾點：（1）大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力。開辦網上銀行業務，主要利用公共網絡資源不需設置物理的分支機構或營業網點，減少了人員費用，提高了銀行后臺系統的效率。（2）無時空限制，有利于擴大客戶群體。網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）為客戶提供金融服務，這既有利于吸引和保留優質客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源。（3）有利于服務創新，向客戶提供多種類、個性化服務。通過銀行營業網點銷售保險、證券和基金等金融產品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營業網點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。利用互聯網和銀行支付系統，容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產品的需求，客戶除辦理銀行業務外，還可以很方便地進行網上買賣股票、債券等，網上銀行能夠為客戶提供更加合適的個性化金融服務。

網上銀行的優勢

資料來源：智研咨詢整理

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國網上銀行行業市場現狀調查及未來前景分析報告》數據顯示：一般來說，網上銀行的業務品種主要包括基本業務、網上投資、網上購物、個人理財、企業銀行及其他金融服務。

網上銀行的業務范圍

資料來源：智研咨詢整理

    二、交易規模

    隨著我國當前網絡技術和信息技術的不斷發展,電子商務成為一個新興的產業,并滲透于社會發展的各行各業中，2020年中國電子商務交易總額達37.2萬億元，較2019年增加了2.4萬億元，同比增長6.87%。

2014-2020年中國電子商務交易總額統計

資料來源：商務部、智研咨詢整理

    網上銀行在電子商務中有著非常重要的作用。無論是傳統的交易，還是新興的電子商務，資金的支付都是完成交易的重要環節，所不同的是，電子商務強調支付過程和支付手段的電子化。能否有效地實現支付手段的電子化和網絡化是網上交易成敗的關鍵，直接關系到電子商務的發展前景。網上銀行創造的電子貨幣以及獨具優勢的網上支付功能，為電子商務中電子支付的實現提供了強有力的支持。作為電子支付和結算的最終執行者，網上銀行起著連接買賣雙方的紐帶作用，網上銀行所提供的電子支付服務是電子商務中最關鍵要素和最高層次。

    電子商務與網上銀行的發展是互動互利，相互影響的，電子商務也給網上銀行帶來了巨大的業務發展空間，因此隨著電子商務的發展，網上銀行的發展也是必然趨勢。2019年中國網上銀行交易量達1637.84億筆，較2018年增加了113.13億筆，同比增長7.42%，2020年較2019年有所下滑，2020年中國網上銀行交易量為1550.3億筆，較2019年減少了87.54，同比減少5.34%。

2016-2020年中國網上銀行交易量統計

資料來源：中國銀行業協會、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業金融機構離柜交易量為3708.72億筆，其中網上銀行交易量為1550.3億筆，占中國銀行業金融機構離柜交易量的41.8%，較2019年減少了8.8%。

2019與2020年中國網上銀行交易量占銀行業金融機構離柜交易量的比例

資料來源：中國銀行業協會、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業金融機構離柜交易總額達2308.36萬億元，其中網上銀行交易總額達1818.19萬億元，占中國銀行業金融機構離柜交易總額的78.77%，較2019年減少了1.8%。

2019-2020年中國網上銀行交易總額統計

資料來源：中國銀行業協會、智研咨詢整理

    三、發展中存在的問題

    同國際上發達的歐美國家相比，我國網上銀行發展起步較晚，但是隨著我國互聯網金融、電子商務及網絡經濟的增強，網絡銀行發展十分迅速。自1996年才我國正式開始網上銀行業務的探索,在短短二十年間,我國網上銀行業務已經實現了質的飛躍。目前，幾乎所有商業銀行均已開展網上銀行業務,用戶數和交易量保持快速增長態勢,業務種類日趨豐富,各商業銀行的網上銀行品牌已經初步建立。但是,我們應該注意到,網上銀行在快速發展的過程中也暴露出了諸多問題。

我國網上銀行發展中存在的問題

資料來源：智研咨詢整理

    四、解決對策

    面對我國網上銀行發展中存在的問題，解決策略主要有：提升產品創新能力；拓寬多元營銷渠道；增強網上銀行的安全性；完善組織架構,加強人才培養。

解決策略

資料來源：智研咨詢整理