2021-2027年中國小額貸款行業市場競爭態勢及未來趨勢預測報告

第1章：中國小額貸款市場綜述

1.1小額貸款行業相關概述

1.1.1小額貸款的定義

（1）國際小額貸款的定義

（2）國內小額貸款的定義

1.1.2小額貸款的特點

1.1.3小額貸款的發展意義

1.2小額貸款發展概況

1.2.1小額貸款發展背景

1.2.2小額貸款發展歷程

1.2.3小額貸款行業競爭力分析

1.3小額貸款公司的競爭力評價指標體系

1.3.1規模指標：相對貸款余額比率

1.3.2效率指標：營業費用率

1.3.3貸款質量指標：逾期率指標

1.3.4盈利能力指標：資產收益率

1.3.5社會責任指標：涉農貸款比率

1.4小額貸款機構投資要點

1.4.1小額貸款機構的設立性質

1.4.2小額貸款機構的設立要求

1.4.3小額貸款機構的組織架構

1.4.4小額貸款機構的業務流程

1.4.5小額貸款機構的競爭對手

1.4.6小額貸款機構的利率限制

第2章：中國小額貸款行業運行環境分析

2.1小額貸款行業發展的主要政策環境

2.1.1小額貸款行業的監管體制

（1）銀行類小額貸款監管體制

（2）非銀行類小額貸款監管體制

1）小額貸款公司的監管

2）典當行的監管

3）其他小額貸款機構監管

2.1.2小額貸款行業的主要政策

（1） 中央一號文件解析

（2）小額貸款公司稅收政策分析

（3）《關于銀行業金融機構大力發展農村小額貸款業務的指導意見》

（4）《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》

（5）《關于小額貸款公司試點的指導意見》

（6）《關于全面推進農村金融產品和服務方式創新的指導意見》

（7）《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》

（8）《民間借貸條例》

2.1.3小額貸款行業的部門規章

（1）新型農村金融機構三年總體規劃

（2）《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》

2.1.4小額貸款行業的政策缺陷

（1）《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》缺陷分析

（2）國家財政政策缺陷分析

2.1.5小額貸款監管及政策建議

2.2小額貸款行業發展的經濟環境分析

2.2.1國內經濟增長情況及趨勢預測

2.2.2國內產業經濟環境分析

2.2.3小額貸款經濟環境小結及展望

2.3小額貸款行業發展的貨幣環境分析

2.3.1國內信貸環境運行分析

2.3.2央行信貸收縮政策影響

2.3.3央行貨幣政策前瞻

2.3.4國內個人貸款環境分析

2.4當前環境形勢下行業議價能力分析

2.4.1小額貸款公司對商業銀行的議價能力

2.4.2小額貸款公司對資金需求者議價能力

第3章：國外小額貸款行業發展及經驗分析

3.1國外小額貸款發展歷程

3.1.1國外小額貸款的起源

3.1.2國外小額貸款的發展模式

3.1.3國外小額貸款發展趨勢分析

3.2孟加拉國小額貸款發展經驗分析

3.2.1孟加拉國鄉村銀行發展規模

3.2.2孟加拉國鄉村銀行運作模式

3.2.3孟加拉國鄉村銀行成功經驗

3.2.4孟加拉國鄉村銀行對我國小額貸款的啟示

3.3玻利維亞小額貸款發展經驗分析

3.3.1玻利維亞陽光銀行發展歷程

3.3.2玻利維亞陽光銀行運作模式

3.3.3玻利維亞陽光銀行創新機制

3.3.4玻利維亞陽光銀行對我國小額貸款的啟示

3.4印尼小額貸款發展經驗分析

3.4.1印尼人民銀行小額貸款運作模式

3.4.2印尼人民銀行小額貸款產品情況

3.4.3印尼人民銀行小額貸款業務流程

3.4.4印尼人民銀行小額貸款組織管理

3.4.5印尼人民銀行小額貸款支持系統

3.4.6印尼人民銀行小額貸款啟示和建議

3.5印度小額貸款發展經驗分析

3.5.1印度小額貸款項目分析

3.5.2印度小額貸款機構分析

3.5.3印度小額貸款風險分析

3.5.4印度小額貸款發展經驗分析

3.6國際小額貸款技術經驗分析

3.6.1小組貸款技術應用分析

3.6.2動態激勵機制建設分析

3.6.3定期還款計劃制度革新

第4章：中國小額貸款機構業務競爭格局

4.1國內小額貸款機構類型

4.1.1小額貸款機構的分類

4.1.2各小額貸款機構市場份額

4.2國內小額貸款公司發展分析

小額貸款公司產生出現的背景是當前國內出現的資金涌動潮流，充裕的民間資金造成了民間借貸極為踴躍的現象。自2016年以來中國小額貸款公司數量呈下滑趨勢，2019年中國共有小額貸款公司7551家，較2018年減少了582家，2020年截止到9月中國共有小額貸款公司7227家，較2019年減少了324家。

2014-2020年9月中國小額貸款公司數量統計（家）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

4.2.1小額貸款公司的運營分析

（1）小額貸款公司的組建

（2）小額貸款公司的經營特點

（3）小額貸款公司的操作管理

（4）小額貸款公司的資金來源

（5）小額貸款公司的資金運用

（6）小額貸款公司的資金規模

4.2.2小額貸款公司的發展規模

（1）小額貸款公司的發展規模

（2）小額貸款公司的地區分布

4.2.3小額貸款公司的業務分析

（1）小額貸款公司的業務情況

（2）小額貸款公司的貸款規模

4.2.4小額貸款公司的盈利分析

（1）小額貸款公司的費用情況

（2）小額貸款公司的盈利情況

4.2.5小額貸款公司的存在問題

4.2.6小額貸款公司改制村鎮銀行動向

4.2.7小額貸款公司的發展方向

4.3國家開發銀行小額貸款業務分析

4.3.1國開行小額貸款業務特點

4.3.2國開行小額貸款業務對象

4.3.3國開行小額貸款業務模式

4.3.4國開行小額貸款產品分析

4.3.5國開行小額貸款業務規模

4.3.6國開行小額貸款業務機制

4.3.7國開行小額貸款案例分析

4.4中國農業銀行小額貸款業務分析

4.4.1農業銀行小額貸款業務特點

4.4.2農業銀行小額貸款業務對象

4.4.3農業銀行小額貸款業務模式

4.4.4農業銀行小額貸款產品分析

4.4.5農業銀行小額貸款業務規模

4.4.6農業銀行小額貸款業務風險管理技術

4.4.7農業銀行小額貸款案例分析

4.5中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務分析

4.5.1郵政儲蓄銀行小額貸款業務特點

4.5.2郵政儲蓄銀行小額貸款業務介紹

4.5.3郵政儲蓄銀行“小額貸款批發中心”

4.5.4郵政儲蓄銀行“信譽村”模式創新

4.5.5郵政儲蓄銀行小額貸款業務規模

4.5.6郵政儲蓄銀行小額貸款業務利率

4.5.7郵政儲蓄銀行小額貸款業務優劣勢

4.6農村商業銀行、合作銀行小額貸款業務分析

4.6.1農村商業銀行、合作銀行小額貸款業務地位

4.6.2農村商業銀行、合作銀行小額貸款業務目標

4.6.3農村商業銀行、合作銀行小額貸款投放方式

4.6.4農村商業銀行、合作銀行小額貸款業務模式

4.7農村信用社小額貸款業務分析

4.7.1農村信用社小額貸款業務介紹

（1）農村信用社小額貸款的對象

（2）農村信用社小額貸款的額度

（3）農村信用社小額貸款的用途

（4）農村信用社小額貸款的期限

（5）農村信用社小額貸款的利率核定

（6）農村信用社小額貸款的發放程序

（7）農村信用社小額貸款的發放方式

（8）農村信用社小額貸款的貸后管理

（9）農村信用社小額貸款的還款付息方式

4.7.2農村信用社小額貸款業務規模分析

4.7.3農村信用社小額貸款業務利率分析

4.7.4農村信用社小額貸款業務盈利分析

4.7.5農村信用社小額貸款業務優劣勢分析

4.8其他金融機構小額貸款業務分析

4.8.1外資銀行在華小額貸款業務

（1）匯豐銀行小額貸款業務

1）村鎮銀行業務

2）中小企業業務

（2）花旗銀行小額貸款業務

1）小額貸款公司業務

2）個人信用貸款產品

（3）渣打銀行小額貸款業務

1）村鎮銀行業務

2）其他支農業務

3）中小企業業務

4.8.2地方性商業銀行小額貸款業務

（1）哈爾濱商業銀行小額農貸運作模式

（2）臺州銀行的小本貸款模式

（3）包商銀行小額信貸業務

4.8.3新型農村金融機構小額貸款業務

（1）村鎮銀行小額貸款業務分析

（2）貸款公司小額貸款業務分析

（3）農村資金互助社小額貸款業務分析

4.9其他小額貸款機構業務分析

4.9.1典當行小額貸款業務特色

4.9.2擔保公司小額貸款業務特色

4.9.3民間金融小額貸款業務特色

4.1不同類型小額貸款機構對比分析

4.10.1資金來源對比分析

4.10.2信貸方式對比分析

4.10.3利率水平對比分析

4.10.4監管范圍對比分析

第5章：中國農村小額貸款市場發展分析

5.1中國農村金融市場分析

5.1.1農村融資渠道分析

5.1.2農村金融體制分析

（1）農村金融體制現狀分析

（2）農村金融體制改革建議

5.2中國農村小額貸款機構業務發展分析

5.2.1農村小額貸款公司發展分析

（1）農村小額貸款公司SWOT分析

1）農村小額貸款公司發展優勢

2）農村小額貸款公司發展劣勢

3）農村小額貸款公司發展機會

4）農村小額貸款公司發展挑戰

（2）農村小額貸款公司發展戰略

5.2.2金融機構農村小額貸款業務發展分析

（1）金融機構農村小額貸款業務規模

（2）金融機構農村小額貸款政策及業務分析

1）農村合作金融機構農村小額貸款政策及業務分析

2）農行農村小額貸款政策及業務分析

3）郵政儲蓄銀行農村小額貸款政策及業務分析

5.3中國農村小額貸款需求及前景分析

5.3.1農村小額貸款需求新特點

5.3.2農村小額貸款機構調整方向及前景展望

第6章：中國中小企業小額貸款市場分析

6.1中小企業規模及分布

6.1.1中小企業發展規模

6.1.2中小企業地區分布

6.1.3中小企業行業分布

6.2中小企業融資分析

6.2.1中小企業融資分析

（1）中小企業融資環境分析

（2）中小企業融資體系分析

（3）中小企業融資現狀分析

（4）中小企業融資創新分析

6.2.2中小企業融資擔保分析

（1）中小企業融資擔保模式

（2）中小企業融資擔?，F狀

6.2.3中小企業融資行為分析

（1）中小企業融資需求程度分析

（2）中小企業銀行貸款滿足程度

（3）中小企業融資渠道偏好分析

（4）中小企業融資成本分析

6.2.4影響銀行對中小企業貸款因素

（1）成本收益因素

（2）制度安排因素

（3）銀企分布因素

（4）利率管制因素

6.3基于環境因素及時間序列模型的融資需求預測

6.3.12020年中小企業所處行業發展狀況分析

6.3.22020年中小企業融資需求區域占比

6.3.32021-2027年中小企業融資需求趨勢

第7章：中國重點區域小額貸款發展分析

7.1內蒙古小額貸款發展分析

7.1.1內蒙古小額貸款政策環境

7.1.2內蒙古小額貸款公司發展分析

（1）內蒙古小額貸款公司發展規模

（2）內蒙古小額貸款公司資金投向

（3）內蒙古小額貸款公司融資來源

（4）內蒙古小額貸款公司盈利分析

7.1.3內蒙古農信社小額貸款業務分析

7.1.4農行內蒙古分行小額貸款業務分析

7.1.5內蒙古村鎮銀行小額貸款業務分析

7.1.6郵政儲蓄銀行內蒙古分行小額貸款業務分析

7.2遼寧小額貸款發展分析

7.2.1遼寧小額貸款政策環境分析

7.2.2遼寧小額貸款公司發展分析

（1）遼寧小額貸款公司發展規模

（2）遼寧小額貸款公司盈利分析

7.2.3遼寧農信社小額貸款業務分析

7.2.4農行遼寧分行小額貸款業務分析

7.2.5遼寧村鎮銀行小額貸款業務分析

7.2.6郵政儲蓄銀行遼寧分行小額貸款業務分析

7.3江蘇小額貸款發展分析

7.3.1江蘇小額貸款政策環境分析

7.3.2江蘇小額貸款公司發展分析

（1）江蘇小額貸款公司發展規模

（2）江蘇小額貸款公司盈利分析

7.3.3江蘇農信社小額貸款業務分析

7.3.4農行江蘇分行小額貸款業務分析

7.3.5江蘇村鎮銀行小額貸款業務分析

7.3.6郵政儲蓄銀行江蘇分行小額貸款業務分析

7.4安徽小額貸款發展分析

7.4.1安徽小額貸款政策環境分析

7.4.2安徽小額貸款公司發展分析

（1）安徽小額貸款公司發展規模

（2）安徽小額貸款公司盈利分析

7.4.3安徽農信社小額貸款業務分析

7.4.4農行安徽分行小額貸款業務分析

7.4.5安徽村鎮銀行小額貸款業務分析

7.4.6郵政儲蓄銀行安徽分行小額貸款業務分析

7.5山西小額貸款發展分析

7.5.1山西小額貸款政策環境分析

7.5.2山西小額貸款公司發展分析

（1）山西小額貸款公司發展規模

（2）山西小額貸款公司盈利分析

7.5.3山西農信社小額貸款業務分析

7.5.4農行山西分行小額貸款業務分析

7.5.5山西村鎮銀行小額貸款業務分析

7.5.6郵政儲蓄銀行山西分行小額貸款業務分析

7.6河北小額貸款發展分析

7.6.1河北小額貸款政策環境

7.6.2河北小額貸款公司發展分析

（1）河北小額貸款公司發展規模

（2）河北小額貸款公司發展模式

7.6.3河北農信社小額貸款業務分析

7.6.4農行河北分行小額貸款業務分析

7.6.5河北村鎮銀行小額貸款業務分析

7.6.6郵政儲蓄銀行河北分行小額貸款業務分析

7.7浙江小額貸款發展分析

7.7.1浙江小額貸款政策環境分析

7.7.2浙江小額貸款公司發展分析

（1）浙江小額貸款公司發展規模

（2）浙江小額貸款公司資金來源

（3）浙江小額貸款公司盈利分析

7.7.3浙江農信社小額貸款業務分析

7.7.4農行浙江分行小額貸款業務分析

7.7.5浙江村鎮銀行小額貸款業務分析

7.7.6郵政儲蓄銀行浙江分行小額貸款業務分析

7.8廣東小額貸款發展分析

7.8.1廣東小額貸款政策環境分析

7.8.2廣東小額貸款公司發展分析

7.8.3廣東農信社小額貸款業務分析

7.8.4農行廣東分行小額貸款業務分析

7.8.5廣東村鎮銀行小額貸款業務分析

7.8.6郵政儲蓄銀行廣東分行小額貸款業務分析

7.9江西小額貸款發展分析

7.9.1江西小額貸款政策環境分析

7.9.2江西小額貸款公司發展分析

7.9.3江西農信社小額貸款業務分析

7.9.4農行江西分行小額貸款業務分析

7.9.5江西村鎮銀行小額貸款業務分析

7.9.6郵政儲蓄銀行江西分行小額貸款業務分析

7.1貴州小額貸款發展分析

7.10.1貴州小額貸款政策環境分析

7.10.2貴州小額貸款公司發展分析

7.10.3貴州農信社小額貸款業務分析

7.10.4農行貴州分行小額貸款業務分析

7.10.5貴州村鎮銀行小額貸款業務分析

7.10.6郵政儲蓄銀行貴州分行小額貸款業務分析

7.11廣西小額貸款發展分析

7.11.1廣西小額貸款政策環境分析

7.11.2廣西小額貸款公司發展分析

（1）廣西小額貸款公司發展規模

（2）廣西小額貸款公司盈利分析

7.11.3廣西農信社小額貸款業務分析

7.11.4農行廣西分行小額貸款業務分析

7.11.5廣西村鎮銀行小額貸款業務分析

7.11.6郵政儲蓄銀行廣西分行小額貸款業務分析

第8章：中國小額貸款公司競爭對手經營分析

8.1中國小額貸款公司競爭分析

8.1.1小額貸款公司競爭力分析

8.1.2小額貸款公司競爭力評價

（1）小額貸款公司競爭力評價總體情況

（2）小額貸款公司規模指標排名

（3）小額貸款公司效率指標排名

（4）小額貸款公司資產質量指標排名

（5）小額貸款公司盈利能力指標排名

（6）小額貸款公司社會責任指標排名

8.2中國小額貸款公司競爭對手經營分析

8.2.1安徽省合肥市德善小額貸款股份有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.2安徽省合肥市國正小額貸款有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.3安徽蕪湖匯澤小額貸款股份有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.4江蘇無錫市錫山區阿福農村小額貸款有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.5北京金典小額貸款股份有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.6瀚華金控股份有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.7廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.8佛山市南海友誠小額貸款有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.9南寧市廣銀小額貸款股份有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

8.2.10石家莊裕華區匯豐源小額貸款有限公司經營分析

（1）公司發展規模分析

（2）公司主營業務介紹

（3）公司貸款客戶介紹

（4）公司組織架構分析

（5）公司經營情況分析

第9章：中國小額貸款行業可持續發展建議與前景預測(ZY TL)

9.1中國小額貸款風險及防范

9.1.1小額貸款信用風險分析

（1）小額貸款信用風險

（2）小額貸款信用風險的成因

（3）小額貸款信用風險的防范

9.1.2小額貸款管理風險分析

（1）小額貸款管理風險

（2）小額貸款管理風險的成因

（3）小額貸款管理風險的防范

9.1.3小額貸款利率風險分析

（1）小額貸款利率風險

（2）小額貸款利率風險的成因

（3）小額貸款利率風險的防范

9.2中國小額貸款風險控制技術發展分析

9.2.1小額貸款風險控制技術主要應用形式

9.2.2團體貸款形式的發展狀況

9.2.3擔保抵押形式的發展狀況

9.2.4關系型借貸形式的發展狀況

9.2.5微小企業人工信用分析應用形式的發展狀況

9.2.6自動化信用評分技術應用形式的發展狀況

9.3中國小額貸款可持續發展分析

9.3.1小額貸款可持續發展的內容

（1）制度的可持續性

（2）財務的可持續性

（3）營業資金的可持續性

（4）經營管理的可持續性

9.3.2小額貸款可持續發展的路徑

（1）促進小額貸款市場有序競爭

（2）合理確定小額貸款利率水平

（3）拓寬小額貸款資金供給渠道

（4）建立業務流程及工作質量標準

（5）堅持提高小額貸款服務質量

（6）國家加大小額貸款支持力度

（7）國家采取合理的監管方式

9.4中國小額貸款行業融資分析

9.4.1小額貸款行業融資渠道分析

9.4.2小額貸款行業融資瓶頸分析

9.4.3小額貸款行業融資建議

9.5小額貸款行業前景預測

9.5.1小額貸款監管體制前瞻

9.5.2小額貸款市場供需預測

9.5.3小額貸款主體競爭前瞻

部分圖表目錄：

圖表1 中國小額貸款主要參與機構

圖表2 小額貸款公司的歷史沿革

圖表3 小額貸款公司組織架構

圖表4 2016-2020年我國國內生產總值及其增長速度

圖表5 2020年GDP初步核算數據

圖表6 GDP環比增長速度

圖表7 2016-2020年全國居民消費價格漲跌幅度

圖表8 2016-2020年我國豬肉、牛肉、羊肉價格變動情況

圖表9 2016-2020年我國鮮菜、鮮果價格變動情況

圖表10 2020年居民消費價格分類別同比漲跌幅

圖表11 2020年居民消費價格分類別環比漲跌幅

圖表12 2020年居民消費價格主要數據

圖表13 2016-2020年工業生產者出廠價格漲跌幅

圖表14 2016-2020年工業生產者購進價格漲跌幅

圖表15 2016-2020年生產資料出廠價格漲跌幅

圖表16 2016-2020年生活資料出廠價格漲跌幅

圖表17 2020年工業生產者價格主要數據

圖表18 2016-2020年我國農村居民人均純收入及其增長速度

圖表19 2016-2020年我國城鎮居民人均可支配收入及其增長速度

圖表20 2016-2020年中國城鄉居民恩格爾系數對比表

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