2021年中國壽險業務保費收入、賠付規模及發展前景分析[圖]

     一、基本概況

     人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。人壽保險分為定期人壽、終身人壽、生存保險、生死兩全、養老保險以及健康險。

人壽保險分類

資料來源：智研咨詢整理

     和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

人壽保險投保流程

資料來源：智研咨詢整理

     二、行業發展現狀

     保險行業是我國金融業開辦時間最早、開放力度最大、發展步伐最快的行業之一。改革開放之后,我國保險行業實現了快速發展，尤其是近年來，隨著互聯網及大數據技術的應用，保險業發展勢頭突飛猛進。智研咨詢發布的《2021-2027年中國壽險行業市場發展潛力及前景戰略分析報告》數據顯示：至2020年底，中國原保險保費收入45257億元，同比增長6.12%；2021年上半年中國原保險保費收入27099億元。

2016-2021年上半年中國原保險保費收入

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

     中國壽險業通過強化監管,推進結構調整,防范控制風險,增強可持續發展能力,實現了防風險、調結構、穩增長的目標。隨著保險公司的增加，我國壽險行業發展邁向新階段，保費收入規?？焖僭鲩L，2020年中國壽險業務原保險保費收入23982億元，占原保險保費收入的52.99%；2021年上半年中國壽險業務原保險保費收入15301億元，占原保險保費收入的56.46%。

2016-2021年上半年中國壽險業務保險保費收入及占原保險保費收入的比重

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

     2016-2021年上半年中國原保險賠款和給付支出呈穩定增長，2020年中國原保險賠款和給付支出13907億元，同比增長7.86%；2021年上半年中國原保險賠款和給付支出7531億元。

2016-2021年上半年中國原保險賠款和給付支出

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

     從壽險業務賠款及占原保險賠款的比重來看，2018-2021年上半年中國壽險業務賠款及占原保險賠款的比重呈下降趨勢，2018年中國壽險業務賠款4388.52億元，壽險業務賠款及占原保險賠款的35.69%；2021年上半年壽險業務賠款198億元，壽險業務賠款及占原保險賠款的26.29%。

2018-2021年上半年中國壽險業務賠款及占原保險賠款的比重

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

     三、行業發展前景

     目前我國人均GDP已突破1萬美元大關，國際保險業發展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業的潛在需求將會全面迸發。中共中央、國務院近日印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業保險在建設醫療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產品供給，用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策，研究擴大產品范圍，成為國家醫保改革的重要抓手。人身險行業迎來更為廣闊的發展空間。

我國人壽保險行業發展前景

資料來源：智研咨詢整理